💡 핵심 요약: 저축성보험은 요건을 갖추면 보험차익(이자소득)에 세금이 붙지 않는 "비과세" 상품이고, 보장성보험은 낸 보험료의 일부를 돌려받는 "세액공제" 상품입니다. 이번 글에서는 저축성보험의 비과세 요건(월적립식·일시납·종신형 연금보험)과 보장성보험 세액공제 한도를 숫자 중심으로 정리했습니다.사실 이 시리즈를 시작하게 된 계기 중 하나가 세제 혜택 부분이었습니다. 첫 글에서 "저축성 보험은 비과세 요건과 연계되고, 보장성 보험은 세액공제 대상"이라고 한 줄로 정리하고 넘어갔는데, 막상 파고들어 보니 "비과세"와 "세액공제"는 아예 다른 제도였고, 각각 조건도 훨씬 구체적이었습니다. 이번 글에서 그 부분을 제대로 짚어보겠습니다. 1. 저축성보험 비과세 – "10년"이 전부가 아니었습니다 저는 저축성..

💡 핵심 요약: 지난 글에서 예금자보호와 변액보험을 정리하고 나니, 상담 중에 또 다른 용어들이 계속 걸렸습니다. 체증, 체감식, 감액, 변액, 우량체, 무진단, 연생, 장기손해, 자동차보험까지 9가지를 개념별로 정리하고, 법적·운영 구조 기준으로 다시 한 번 묶어봤습니다.지난 글에서 변액보험 주계약이 예금자보호 대상에서 빠진다는 사실을 정리하면서, 저는 보험 용어를 하나씩 뜯어보는 재미(?)를 알게 됐습니다. 그런데 막상 보험 상담을 받거나 약관을 들여다보면 "체증형이세요, 체감형이세요?", "이건 우량체 할인 들어간 상품이에요"처럼 낯선 말들이 계속 튀어나옵니다. 이름만 봐서는 감이 잘 안 잡히는 용어들이라 저도 처음엔 하나하나 검색해가며 따라갔던 기억이 있습니다. 이번 글에서는 체증보험, 체감식보..

변액보험 주계약은 예금자보호법 대상에서 제외됩니다. 처음 이 사실을 마주쳤을 때 솔직히 당황했습니다. 보험이라고 다 보호받는 줄 알았는데, 같은 변액보험 안에서도 보호 여부가 갈린다는 게 생각보다 훨씬 복잡했습니다. 투자자산운용사 제1과목을 공부하면서 보험 파트가 이렇게 층위가 많은 영역인지 처음 실감했습니다. 보험 분류, 큰 그림부터 잡아야 외워진다 일반적으로 보험은 그냥 "사고 나면 돈 나오는 것"으로 뭉뚱그려 알고 있는 분들이 많은데, 시험 관점에서는 분류 체계 자체가 출제 포인트입니다. 제가 처음 보험 파트를 펼쳤을 때도 단어 하나하나가 낯설어서 무작정 암기부터 시도했다가 며칠 뒤 전부 뒤섞이는 경험을 했습니다. 그 이후로 큰 그림을 먼저 그리는 방식으로 바꿨더니 확실히 정리가 빨랐습니다. 보험은..